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Dinheiro virtual não acabará com o de papel, segundo professor da FGV

Foi-se o tempo em que cédulas e moedas metálicas reinavam absolutas nas compras cotidianas. Desde a primeira metade do século 20, com a criação dos cartões de crédito, o chamado “dinheiro de plástico” tem ganhado espaço nas transações comerciais em todo o mundo. De acordo com dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), os cartões (de crédito, de débito e de lojas) respondem por 26,8% do consumo privado no país. Sem falar de outras modalidades de dinheiro “virtual”, como vale-transporte e vale-refeição, compras por aparelho celular e chips pré-pagos que podem ser instalados em relógios e chaveiros.

No início, o cartão de crédito era feito de papel-cartão, aceito em poucos restaurantes de Nova York. Somente alguns clientes importantes o possuíam. O cliente mostrava o cartão, anotava-se o gasto no estabelecimento e, depois, o restaurante apresentava a conta à operadora. Nada parecido com a tecnologia existente hoje, em que o cartão é lido por uma maquina conectada à operadora por telefone ou pela internet.

“No fim da década de 1990, entrou no Brasil o cartão com chip, que deu mais segurança para o estabelecimento e para o proprietário do cartão. Antes, quando se usava o papel carbono (os dados do cartão de crédito, em alto-relevo, ficavam impressos em um formulário), havia muita fraude. Hoje, o cartão com chip e senha é o mais comum”, diz o professor de E-commerce e Tecnologias de Internet e Mobilidade dos MBAs em Marketing e em Marketing Digital da Fundação Getúlio Vargas (FGV) do Rio de Janeiro, João Paulo Rego.

O professor revela que, atualmente, no país, existem mais de 70 bandeiras de redes varejistas, o que tem atraído uma parcela da população com nível de renda mais baixo, que até então não havia aderido aos cartões de crédito ou de débito. A utilização destes cartões representa, para os estabelecimentos comerciais, um menor percentual de repasse para as operadoras do cartão, o ganho com os possíveis juros relativos às compras a prazo ou a atrasos nas faturas, sem falar que muitos deles só permitem que a conta seja paga na própria loja, estratégia que estimula novas compras.

Se o dinheiro de plástico já estava sendo usado no lugar das cédulas e cheques em lojas, restaurantes e supermercados, agora ele é cada vez mais presente, também, nos sistemas de entrega em casa. É que a maior parte das máquinas dos cartões faz a comunicação com a operadora por meio de uma conexão de internet 3G, o que permite ao entregador de pizza, por exemplo, passar o cartão na porta da casa do cliente, situação impensável quando a conexão entre a máquina e a operadora era feita exclusivamente por telefone.

Relativamente pouco exploradas no Brasil, as compras via celular são a aposta do mercado, em suas mais variadas possibilidades. O primeiro serviço foi o Oi Paggo, iniciado em meados dos anos 2000. Nos estabelecimentos credenciados, o lojista seleciona em um celular Oi a opção “Venda Paggo”; em seguida, informa o número do telefone do cliente e o valor da venda. O cliente recebe em seu celular um SMS com os dados da compra, que deve ser aprovado para que a transação seja concluída. O valor da compra é pago na conta telefônica.

Apesar de ter 250 mil usuários e 75 mil estabelecimentos cadastrados, o Oi Paggo não atingiu as expectativas. Muito por causa do perfil da telefonia móvel no país: “A maioria ainda usa telefone celular pré-pago”, explica João Paulo, que continua apostando no celular para compras: “Acho que pode servir para as pessoas que não têm conta em banco. Além disso, a vantagem é que todos sempre andam com celular, não seria mais necessário andar com cartão. Mesmo perdendo a carteira, a pessoa ainda pode comprar.”

Em 2010, a Cielo virou sócia da Paggo. Juntas, estão promovendo simplificações na operação que prometem reverter a situação. O estabelecimento não precisará mais ter um celular para efetuar a venda. Os pagamentos serão feitos em qualquer máquina da Cielo, a mesma já utilizada para cartões de crédito e de débito. A Vivo disponibiliza a seus clientes um chip que transforma os celulares em cartão de crédito. O cliente abre o aplicativo no celular, digita o código do comerciante, o valor da compra e a opção de débito ou crédito. O lojista recebe a confirmação da compra via SMS.

Do lado do lojista, o celular pode substituir as máquinas de cartão, por meio de um aplicativo. Em vez de a compra ser através do chip, são fornecidos os dados do cartão, como número e data de validade, da mesma forma que se dá em uma compra pela web. Este sistema é útil em caso de a máquina não estar funcionando, por exemplo. Os celulares também podem ser usados de outras maneiras para compras, como aplicativos de e-commerce e através de QR-Codes, que podem redirecionar para ferramentas de compra virtuais.

Em Hong Kong, o chip pré-pago Octopus, lançado em 1994, é bastante comum entre a população. Usado em relógios e chaveiros, para comprar, basta que se aproxime o chip (ou o objeto em que ele está instalado) de um ponto de leitura. Por ondas de rádio, desconta-se o valor da compra do crédito disponível no chip. Fácil de transportar e de controlar os gastos.

Com tanta tecnologia para facilitar as compras, cabe a pergunta se cédulas e moedas estão em vias de extinção. “O dinheiro de papel não vai acabar por motivos psicológicos e culturais. As pessoas costumam gastar menos quando têm o dinheiro na mão, elas pensam duas vezes antes de fazer compras de valores mais altos.”, finaliza João Paulo.

Fonte: http://redeglobo.globo.com

PS: João Paulo Rego é professor de e-commerce e Gestão de Tecnologias de Internet na pós-graduação em Gestão Estratégica do Marketing Digital